Smart Money: o que é e qual a importância desse investimento?

A decisão estratégica de buscar investidores que auxiliem na tração de um negócio é extremamente comum. Sobretudo no início das suas operações, muitas organizações apostam nessa alternativa como um meio de ganhar escala e atingir um crescimento mais significativo.

No entanto, nesse contexto, existem outros fatores que impactam — ainda mais do que o investimento — positivamente essa trajetória.

O Smart Money é um excelente exemplo. Em termos simples, mais do que somente o aporte financeiro, esse investimento é acompanhado da experiência do investidor, do capital intelectual e, consequentemente, da possibilidade de ter insights, o que gera reflexos no desenvolvimento do negócio.

Nas próximas linhas, vamos explicar mais detalhadamente esse conceito, destacar a sua importância, diferenciá-lo do Dumb Money e abordar outros pontos igualmente relevantes. Continue a leitura!

O que é Smart Money e qual é a sua importância?

“Dinheiro inteligente” em tradução para o português, o Smart Money tem duas definições principais. É possível compreendê-lo como um aporte de capital de grande volume aplicado por investidores bem informados e experientes ou como a entrada de um investidor que não só vai aplicar recursos financeiros, mas também vai disponibilizar a sua experiência profissional a favor da tração do negócio.

Na prática, o investidor que aplica o Smart Money também contribui com o conhecimento que adquiriu ao longo do tempo de atuação no mercado, o que, consequentemente, eleva as chances de haver um rendimento maior. Ou seja, o Smart Money traz consigo as experiências em finanças, mercados e gestão de empresas do investidor — na maior parte das vezes, com o foco voltado a um determinado nicho.

A sua importância, especialmente para as startups, reside no fato de se tratar de uma opção altamente estratégica, já que é possível contar com um suporte que abarca diversas frentes para que uma boa ideia posteriormente possa se transformar em um negócio bem-sucedido.

Com o Smart Money, os empreendedores que estão dando os primeiros passos no universo empresarial podem desviar mais facilmente dos obstáculos inerentes ao percurso e ter acesso a mais oportunidades, aumentando as chances de que o capital investido gere bons frutos. Em suma, a grande vantagem para a startup é o know-how incorporado.

Já para os investidores, um dos maiores benefícios é a segurança de que os recursos aplicados não serão perdidos em razão de erros provocados pela falta de experiência do empreendedor.

O que é Dumb Money e como se diferencia do Smart Money?

Em tradução literal, o Dumb Money significa “dinheiro burro”. Na prática, esse tipo de aporte de capital envolve apenas os recursos financeiros e, embora possa apresentar algumas vantagens para quem investe, traz também algumas armadilhas perigosas.

A grande questão do Dumb Money é que, diferentemente do Smart Money, não está atrelado a qualquer conhecimento que possa agregar valor à empresa. Inclusive, esse investimento geralmente se dá por meio de um acordo informal entre amigos e/ou parentes que têm vontade de “embarcar” no seu negócio, mas que não têm um histórico sólido no segmento de atuação.

Com isso, não raramente há riscos de você acabar por ceder uma parcela da sua gestão ou até mesmo dar abertura para que ocorram interferências. Por essa razão, o ideal é que esse tipo de acordo seja conduzido com a máxima cautela — especialmente quando envolve grandes quantias.

Como o Dumb Money não é acompanhado de conhecimentos em gestão empresarial e/ou de domínio sobre qualquer outro aspecto mercadológico, é indispensável reduzir o poder de decisão que se atribui a ele. Inclusive, é imperativo esclarecer em contrato os limites e as possibilidades da sua atuação, evitando conflitos futuros.

Como atrair o Smart Money para a sua startup?

Em razão das vantagens do Smart Money — principalmente para a tração da startup —, é natural que se inicie uma espécie de “disputa” por esse tipo de investimento. Nesse sentido, é interessante que as empresas que buscam esse aporte ofereçam aos investidores uma espécie de contrapartida a fim de que a relação seja “ganha-ganha”. Ou seja, ambas as partes são beneficiadas.

Nesse caso, a inovação é a palavra-chave. Afinal, um negócio estagnado, estático ou que insiste nas mesmas ideias enfrentará grandes desafios para atrair não só o Smart Money, mas, na verdade, qualquer tipo de investimento, já que não apresentará qualquer diferencial competitivo que favoreça o crescimento e, consequentemente, não terá um potencial positivo de geração de bons retornos às aplicações.

Portanto, tenha em mente que o Smart Money, via de regra, “circula” pelos setores do mercado, então é sempre recomendável promover inovação em um segmento. Dessa forma, será possível desfrutar de diversos benefícios, como:

• o networking — que é vantajoso para ambas as partes, já que, da mesma forma que o investidor pode trazer clientes para a startup, a empresa pode beneficiá-lo com a expansão da sua rede de contatos;
• a tração — afinal, quando um investidor aloca recursos em uma ideia, ele espera que o negócio seja bem-sucedido e, naturalmente, compense o investimento. Portanto, ele se dedica para que o gerenciamento da empresa seja conduzido da melhor maneira possível;
• a valorização — já que uma startup que tem um investidor experiente no seu conselho é vista sob outra perspectiva, possibilitando a entrada outros interessados em aportar capital na empresa.

Como identificar o Smart Money e o Dumb Money?

Como vimos, diferenciá-los não envolve uma grande complexidade. Afinal, o Smart Money é um investimento que vem acompanhado de outros benefícios que agregam grande valor à empresa, como a experiência do investidor.

Já o Dumb Money é aquele que, limitando-se aos recursos financeiros, não agrega qualquer outra vantagem para a empresa. Inclusive, para identificá-lo mais facilmente, leve em consideração que, via de regra, esse tipo de investimento é feito por pessoas conhecidas e, até mesmo, relativamente próximas do empreendedor.

Como visto, o Smart Money costuma ser o alvo de todos os empreendedores que buscam um aporte em que a quantidade de dígitos do investimento não é necessariamente o mais importante. Para muitas empresas, esse tipo de aplicação é uma necessidade para manter a operação até que haja um modelo de negócio escalável e bem consolidado.

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